大まかに、ドナルド・トランプ大統領の関税政策の変化により、市場は4月以来RollerCasterに乗っています。 S＆P 500は前月の登山から大部分を逆転させましたが、将来の大学費用のために熱心に貯蓄している家族は、529の大学貯蓄スキームのバランスを完全に修正することはできません。
授業料のある人々のために、現在来ている人のために、それらのアカウントをタップする前にいくつかの重要なアイデアがあります。
「少しの計画で、恐怖だけでなく、帰りを祝うために何かができます」と、ワンガードの教育貯蓄グループの責任者であるスミタ・ウォリングは言いました。
不安定な市場における529の割り当ての管理
Commonwealth SewerのCEOであるMary Morrisは、保護者の529アカウントの最近のパフォーマンスを懸念しています。 「あなたが考える必要があるのは、あなたのリスクの飢erを評価することです」と彼は言いました。
一般的に、529のスキームは年齢ベースのポートフォリオを提供します。これは、子供の生活の中でより多くの株式エクスポージャーからすぐに始まり、大学のように保守的になります。高校の卒業が間近に迫っている限り、家族は在庫や債券や現金などの投資にほとんど投資していません。これは、彼らの損失を鈍らせるだけでなく、恩恵を無言にするのにも役立ちます。
モリスは、株式から債券への移動に向けて、ファンドのアプローチに注意を払うと述べた。
「あなたが株式ポートフォリオ全体にいるなら、あなたはその乗り物を望んでいません」と彼は言いました：「あなたはシェスクをしたくない。」
市場のボラティリティがまだ耐えられない場合は、割り当ての調整を検討してください。
メリル・リンチの教育貯蓄責任者であるリチャード・ポイゼネは、「戦略は彼のポートフォリオの一部を再開し、競争の激しいリターンと心の平和を証明する理論の保護を提供する現金の対応物に一部を更新することです」と述べました。
それにもかかわらず、金融の専門家は、529の残高全体を現金に移すことに対して強く慎重です。 「ダウンマーケットで最悪の事態はパニックに陥り、時期尚早の投資で販売し、損失を止めます」とポリマニは言いました。
多くの場合、これが最後の解決策です。 2008年の金融危機を考慮して、投資家の10％のみが529のアカウント全体を流動させ、高等教育の専門家Mark Controvitsの以前の調査によると、20％が低リスクの資産に切り替えています。
529の撤退計画の作成方法
Wangard’s Wallingは、「授業料の支払いのために大いにカムバックすることができる人のために、今すぐお金を使うか、成長して継続するために資金を継続する方が良いかどうかを検討してください。
Poiseneは、大学の費用をすぐに賄うために529以外の収入または貯蓄の使用を提案し、後にアカウントに最近の市場ルートから回復する機会を与えるために払い戻しを要求しました。
529スキームから、1暦年以内に資格のあるアウトオフポケット費用に対して払い戻しを受けることができます。 「その戦略を使用すると、市場を回復するためにさらに6か月から7か月もあります」とPoiseney氏は述べています。
別の選択肢は、連邦学生ローンをタップし、529スキームから資格のある配達を行い、道路の下でローンを支払うことです。ただし、すぐに重要な利益を開始し始める民間の学生ローンまたは個人ローンを受講することを考えている場合は、その場合に最初に529の資金を費やし、後でそのローンを避けたいと思うかもしれません。
クリアランスプランを取得したら、529に貢献し続けることができます、と専門家は言います。税控除または拠出金の控除を得ることができるだけでなく、18年以上であろうと少数であろうと、税金が奪われている獲得ベースでも増加します。
ポリシーは、「主要な利益は税制が強化された成長であり、投資が長ければ長いほど課税が増加することです。」
大学の貯蓄口座の利益
College Savings Foundationの社長であるChris McGiは、「市場は上下しますが、学生の目標は同じままです」と述べました。
大学生でさえ、大学の費用に関する計画を再考するためにさらに走っています。大学の貯蓄口座も同様に重要です。
College Savings Foundationによる1,000の高校の最近の調査によると、学生の約42％が技術的およびキャリアトレーニングまたは資格情報を求めているか、地元および低haltコミュニティカレッジまたはインセットの公立学校に登録することを選択しています。昨年は37％を超えています。
それらの人々を移転した結果、学生の69％が勉強中に家に滞在することを期待しています。これは3年で最高の割合です。
これらの調整にもかかわらず、最近のいくつかの変更が529のスキームをさらに意味のあるものにするのに役立ちました。2024年までに、家族は所得税や罰を引き起こすことなく、アカウント受益者のRoth個人退職口座に529の資金を転がすことができるため、いくつかの要件を満たすまでいくつかの要件を満たすことができます。
また、この制限は、継続的な教育クラス、見習いプログラム、および学生ローンの支払いのための529の計画資金を許可するために緩められています。祖父母にとっては、新しい「欠陥」もあります。これにより、学生の財政的支援に影響を与えることなく、孫の大学に資金を提供することができます。
529スキームは人気を高めています
新しい変更により、より多くの親が529の大学貯蓄スキームを使用しています。
2024年に投資会社研究所によると、529の計画口座の数は1700万人に増加し、これは年に3％以上でした。
529の総投資は1年前の12月までに5,250億ドルに増加しましたが、平均529の計画口座残高は30,961ドルの記録に達しました。
、Poiseneは、この業界は新しい流れの面で最高の年から出てくると述べた。
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